Monesti yrittäjä ajattelee vaurastumisen tapahtuneen silloin, kun liiketoiminta tekee ylijäämäistä kassavirtaa ja sitä riittää jaettavaksi. Tässä vaiheessa oikea kysymys olisi, että pystyykö ylimääräisen kassavirran kanavoimaan pysyväksi tuottavaksi varallisuudeksi.
Tässä kohtaa astutaan vaurastumisstrategian neljänteen vaiheeseen: varallisuuden koneisto eli korkoa korolle ilmiön voimakas hyödyntäminen sijoittamalla.
Korko korolle ilmiön voimakas hyödyntäminen tarkoittaa sitä, että yritykseen tai yritysryppääseen rakennetaan yliajan erittäin voimakkaat passiiviset kassavirrat. Tämän kaiken tarkoituksena on riippumattomuuden ja vapauden rakentaminen yrittäjän omasta työstä, sekä liiketoiminnan riskien pienentäminen. Hyvin ja ajan kanssa rakennettu varallisuuden koneisto luo yritykseen parhaimmillaan jopa ylisukupolviset turvarakenteet. Muita hyötyjä ovat ulkoisen rahoituksen saamisen helpottuminen ja halpeneminen. Iskukestävyys erilaisiin taloussykleihin sekä muutoksiin liiketoiminnassa. Neuvotteluaseman parantuminen toimittajiin sekä asiakkaisiin nähden.
Tämä on vaihe, jossa yrittäjä rupeaa rakentamaan määrätietoisesti yritykseen riskiprofiilinsa mukaista sijoitussalkkua. Tähän yrittäjä saa apuja omasta pankistaan sekä erilaisista sijoituspalveluista. Oman kirjanpitäjän kanssa kannattaa käydä erittäin tarkkaan läpi verotukselliset kysymykset. Näiden osalta pankissa ja muissa vastaavissa saattaa olla puutteellista osaamista. Kannattaa myös haastaa omaa tilitoimistoa. Kaikki tilitoimistot eivät välttämättä ymmärrä sijoittamisen avaruudesta eri sijoitustuotteineen.
Yritykseen on ajan kanssa saatavissa ehkä jopa varsinaista liiketoimintaa suuremmat säännölliset kassavirrat täysin passiivisesti. Tämä vain vaatii pitkäjänteistä työskentelyä.
Harva yrittäjä kumminkaan pääsee tänne asti ja miksi?
Yrittäjällä on huonoja kokemuksia, tai hän tietää ennestään, kuinka joku on menettänyt kaikki varansa osakkeissa. Sijoittaminen tehdään ilman suunnitelmaa sekä lyhytjänteisesti. Riskiä ei hajauteta tai haetaan liian kovia tuottoja. Moni myös ajattelee, että ylimääräisten kassavarojen pitäminen pankkitilillä on järkevää. Siellä ne ei ainakaan häviä, vaikkakin inflaatio syö jatkuvasti niiden arvoa. Monesti myös törmää siihen, että on kiire saada kaikki turvaan itselle. Tämäkin on verotuksen sekä tuoton kannalta äärimmäisen typerää.
Tärkeää ei ole muoto, vaan periaate.
Rahaa ei jätetä makaamaan, vaan se laitetaan rakentamaan vaurautta yrittäjälle.
Miksi sitten osa kassavirrasta kannattaa sijoittaa yrityksen sisällä eikä esimerkiksi siirtää ensin itselle ja sijoittaa vasta sitten?
Tässä pieni vertailu 100 000 euron kassavirran kasvusta kuvitteellisella esimerkillä:
Skenaario 1 – kaikki palkkana
Skenaario 1 – kaikki palkkana
- Yrittäjä nostaa koko 100 000 € palkkana.
- Veroprosentti on 40 %.
- Nettopalkasta (60 000 €) sijoitetaan puolet eli 30 000 € vuodessa 5 %:n vuosituotolla.
- Kulutukseen jää 30 000 €.
Skenaario 2 – osa palkkana, osa jää yritykseen
- Yrittäjä nostaa 50 000 € palkkana (20 % verolla), jolloin nettopalkka on 40 000 €.
- Kulutukseen käytetään 30 000 €, joten henkilökohtaisiin sijoituksiin menee 10 000 € vuodessa.
- Henkilökohtaiset sijoitukset tuottavat 5 % vuodessa.
- Yritykseen jää 50 000 €, josta maksetaan 20 % vero.
- Verojen jälkeen yrityksen voittoa jää 40 000 €, joka sijoitetaan kokonaisuudessaan yrityksen nimiin 5 % vuosituotolla.
Viiden vuoden kertymä
Kertymät on laskettu korkoa korolle -periaatteella:
- Henkilökohtaiset sijoitukset: 10 000 € vuodessa, 5 % tuotto.
- Yrityksen sijoitukset: 40 000 € vuodessa, 5 % tuotto.
Viiden vuoden lopussa henkilökohtaisia sijoituksia kertyy 55 256 € ja yrityksen sijoituksia 221 025 €, yhteensä 276 281 €.
| Vuosi | Skenaario 1: säästöt | Skenaario 2: henkilökohtaiset sijoitukset | Skenaario 2: yrityksen sijoitukset | Skenaario 2: yhteensä |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 30 000 € | 10 000 € | 40 000 € | 50 000 € |
| 2 | 61 500 € | 20 500 € | 83 000 € | 103 500 € |
| 3 | 94 575 € | 31 525 € | 128 150 € | 159 675 € |
| 4 | 129 304 € | 43 101 € | 175 557 € | 218 658 € |
| 5 | 165 769 € | 55 256 € | 221 025 € | 276 281 € |
Viiden vuoden kokonaisuus
- Skenaario 1: Viidessä vuodessa sijoituksia on tehty yhteensä 150 000 € (30 000 €/vuosi), ja sijoitustuottoja kertyy noin 15 769 €.
- Skenaario 2: Viidessä vuodessa sijoituksia on tehty yhteensä 250 000 € (10 000 €/vuosi henkilökohtaisesti ja 40 000 €/vuosi yrityksen kautta). Sijoitustuottoja kertyy noin 26 281 €.
Skenaarioiden välinen erotus viiden vuoden lopussa on 110 512 € skenaarion 2 hyväksi. Tämä on enemmän kuin yhden vuoden 100 000 euron tulos.
Varallisuuden koneisto on siis yhdistelmä viisaita päätöksiä sekä johdonmukaista tekemistä.
