Kuinka vaurastua taloudellisesti – osa 9: Velanhallintavinkit, luottotiedot ja luottokortin käyttö

Useimmilla meillä on jonkinlaista velkaa ja siihen on yleensä hyvät syyt. Velka on mahtava väline esimerkiksi asunnon hankintaan ja oikein käytettynä se luo taloudellisia mahdollisuuksia.

Velka on veli otettaessa, veljenpoika maksettaessa

Velka mahdollistaa investointeja ja sitä kautta voi kasvattaa varallisuutta, sillä voi hallita kassavirtoja ja velasta voi tietyissä tilanteissa saada verohyötyjä, mutta hallitsematon velkaantuminen voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin, kuten maksuhäiriömerkintöihin, aiheuttaa ylimääräistä stressiä ja pahimmillaan tuhota talouden kokonaan.

Velanhallinnan perusperiaatteet

• Varo ylivelkaantumista: Tee lista kaikista veloistasi, niiden koroista ja maksuaikatauluista.
• Maksusuunnitelma: Tee realistinen suunnitelma velkojen maksamiseksi ja noudata sitä.
• Priorisoi velat: Maksa ensin korkeakorkoisimmat velat pois. Näin säästät korkokuluissa pitkällä aikavälillä.
• Kilpailuta velat: Kilpailuttamalla voit vaihtaa korkeakorkoisemmat velat halvempiin.
• Neuvottele lainanantajien kanssa: Jos kohtaat vaikeuksia, ole yhteydessä lainanantajiin ja neuvottele maksuaikataulusta.
• Hätävara: Pidä aina hätäpatja taloudessasi, joka kattaa vähintään 3–6 kuukauden menot. Tämä antaa sinulle pelivaraa, jos kohtaat taloudellisia vaikeuksia.

Miksi luottotiedot ovat tärkeät?

Luottotiedot vaikuttavat kykyysi saada luottoa. Hyvät luottotiedot voivat avata ovia parempiin lainaehtoihin, asuntoihin ja jopa työpaikkoihin, kun taas luottotietojen menettäminen voi rajoittaa taloudellisia mahdollisuuksiasi sekä hankaloittaa elämääsi.

• Mitä ovat luottotiedot? Luottotieto on tieto, joka kuvaa maksukäyttäytymistäsi ja taloudellista luotettavuuttasi sopimuskumppaneillesi.
• Miten luottotiedot vaikuttavat? Luottotiedot vaikuttavat luottokelpoisuuteesi ja siten mahdollisuuksiisi saada lainaa, vuokra-asunto, puhelinliittymä tai jopa vakuutus.
• Miten välttää luottotietojen menettäminen? Maksa laskut ajallaan ja vältä liiallista velkaantumista. Tee budjetti ja pysy siinä.
• Miten toimia, jos menetät luottotiedot? Voit kääntyä velkaneuvonnan puoleen. Monet järjestöt ja kunnalliset toimijat tarjoavat maksutonta neuvontaa ja tukea velkaongelmien ratkaisemiseksi. He voivat auttaa sinua neuvottelemaan maksusuunnitelmista velkojiesi kanssa, antaa neuvoja budjetoinnista ja talouden hallinnasta sekä tarjota tukea ja ohjausta taloudellisen tilanteesi parantamiseksi.

Muista, että vaikka luottotietojen kanssa ilmenevät ongelmat voivat tuntua raskailta, ne eivät ole voittamattomia. Oikeanlaisella suunnitelmalla, sinnikkyydellä ja tarvittaessa ulkopuolisen avun hyödyntämisellä voit kääntää tilanteen eduksesi ja rakentaa vakaamman taloudellisen tulevaisuuden.

Luottokortti on myös velkaa

Luottokortti on maksuväline, joka antaa sinulle mahdollisuuden tehdä ostoksia luotolla eli lainarahalla. Luottokorttiyhtiö laskuttaa sinua kuukausittain ja sinun on maksettava vähintään minimisumma takaisin. Luottokortissa on yleensä sovittu luottoraja mihin saakka ostoksia voi tehdä velaksi.

Luottokortit tarjoavat usein lisäturvaa, kuten vakuutuksia ja mahdollisuuden perua maksuja, joten luottokortti on turvallinen tapa tehdä esim. verkko-ostoksia.

Luottokorttiriskit

1. Ylivelkaantuminen: Luottokortin helppokäyttöisyys voi johtaa ylivelkaantumiseen, jolloin kulutat enemmän kuin tulosi sallivat.
2. Korkeat korot: Luottokorttilainojen korot ovat usein korkeita, erityisesti jos et maksa laskua ajallaan kokonaan.
3. Maksuhäiriöt: Myöhästyneet maksut voivat vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi.

Parhaat käytännöt luottokortin kanssa

1. Pidä huolta maksuaikatauluista: Maksa luottokorttilasku aina ajallaan ja mieluiten kokonaan pois, jotta vältät korot ja maksuhäiriöt.
2. Valitse luottokortti viisaasti: Luottokorteissa on eroja ja ne voivat tarjota erilaisia etuja. Valitse itsellesi sopiva luottokortti. On tärkeää myös huomata, että osassa korteissa on kiinteä vuosimaksu.
3. Vältä usean luottokortin hankintaa: Mikäli sinulla on useampi luottokortti, pidä niistä kirjaa ja älä käytä niitä samanaikaisesti. Pidä toinen ainoastaan varalla ja vain toinen käytössä.
4. Pidä luottokortista hyvää huolta: Säilytä kortti turvallisesti ja ilmoita välittömästi, jos se katoaa tai varastetaan.

Luottokortit voivat olla erittäin hyödyllisiä välineitä taloudellisen joustavuuden suhteen. On tärkeää käyttää luottokorttia vastuullisesti, seurata menoja ja maksaa laskut ajallaan.