Kuinka vaurastua taloudellisesti – osa 2: Nykytilanteen arviointi ja budjetointi

Varat ja velat

Varojen ja velkojen arviointi antaa sinulle kokonaiskuvan taloudellisesta tilanteestasi. Tämä tieto on välttämätöntä, kun asetat taloudellisia tavoitteita, kuten säästämistä, velan maksamista tai eläkesuunnittelua. Arviointi kertoo myös, oletko varallisuudessasi plussan vai miinuksen puolella.

Miten arvioida varat? Laske yhteen seuraavat asiat:

1. Käteinen ja pankkitilit: Laske yhteen kaikki käteinen ja pankkitilien saldot.
2. Sijoitukset: Arvioi kaikki sijoitukset, kuten osakkeet, sijoitusrahastot ja muut sijoitukset.
3. Kiinteistöt ja muut omaisuudet: Jos omistat kiinteistöjä ja/tai muita arvokkaita esineitä, laske niiden arvo.

Miten arvioida velat? Sama homma kuin edellisessä, eli

1. Luottokorttivelat: Laske yhteen kaikki luottokorttivelat, käyttölainat, osamaksusopimukset ja niiden korot.
2. Lainat: Tämä sisältää asuntolainat, autolainat ja opintolainat. Merkitse sekä pääoma että korko.
3. Muut velat: Jos sinulla on muita velkoja, kuten henkilökohtaisia velkoja perheenjäsenille tai kavereille, laske ne myös yhteen.

Varojen ja velkojen arviointi on perusta, mikä auttaa sinua ymmärtämään, missä olet nyt, ja suunnittelemaan, mihin haluat päästä.

1. Nettovarallisuus: Laske nettovarallisuutesi vähentämällä velat varoistasi. Tämä antaa sinulle selkeän kuvan taloudellisesta tilanteestasi.
2. Taloudelliset tavoitteet: Aseta taloudelliset tavoitteet perustuen arviointiisi. Tämä voi olla esimerkiksi velan vähentäminen, säästöjen lisääminen tai sijoitusstrategian parantaminen.
3. Toimintasuunnitelma: Laadi toimintasuunnitelma tavoitteiden saavuttamiseksi. Tämä voi sisältää budjetin tarkistamista, säästösuunnitelman laatimista tai sijoitusstrategian uudelleenarviointia.

Tulot ja menot

Tulojen ja menojen seuranta on yksi taloudellisen hyvinvoinnin peruspilareista. Se ei ole vain tapa pitää silmällä rahaa, vaan myös työkalu, joka auttaa sinua ymmärtämään taloudellista tilannettasi ja tekemään parempia päätöksiä.

Tulojen ja menojen seuranta auttaa sinua:

• Ymmärtämään, mihin rahasi menevät.
• Asettamaan ja saavuttamaan taloudellisia tavoitteita.
• Välttämään velkaantumista ja taloudellisia ongelmia.
• Parantamaan elämänlaatuasi tekemällä tietoisempia taloudellisia päätöksiä.

Menojen tarkastelu ja analysointi

1. Kerää tiedot: Kerää kaikki kuitit, laskut ja tiliotteet kuuden kuukauden ajalta.
2. Luokittele menot: Jaa menot eri kategorioihin, kuten ”Asuminen”, ”Ruoka”, ”Vapaa-aika”, jne.
3. Kirjaa menot: Kirjaa kaikki menot Excel-taulukkoon.
4. Analysoi menot: Tarkastele, mihin suurimmat menot menevät. Onko jotain yllättäviä tai tarpeettomia menoja? Voisitko säästää jossain kategoriassa?
5. Vertaa budjettiin: Jos sinulla on jo budjetti, vertaa todellisia menoja budjetoituihin menoihin. Jos et ole vielä laatinut budjettia, nyt on hyvä aika tehdä se. Lue eteenpäin, niin kerron miten teet budjetin.
6. Tunnista säästökohteet: Etsi alueet, joilla voit säästää. Onko esimerkiksi mahdollista vaihtaa halvempaan puhelinliittymään tai vähentää ulkona syömistä?

Tulojen tarkastelu: ymmärrä tulolähteesi ja maksimoi potentiaalisi

Tulojen tarkastelu on yhtä tärkeää kuin menojen ja velkojen arviointi. Se antaa sinulle selkeän kuvan siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä ja mistä se tulee. Tämä tieto on välttämätöntä budjetoinnille, säästämiselle ja taloudellisten tavoitteiden asettamiselle.

Miten tarkastella tuloja?

1. Palkkatulot: Laske yhteen kaikki palkkatulot, mukaan lukien peruspalkka, bonukset ja ylityökorvaukset.
2. Sivutulot: Jos sinulla on sivutuloja, kuten freelance-työtä, konsultointia tai osa-aikatyötä, laske ne myös yhteen.
3. Passiiviset tulot: Tämä voi olla esimerkiksi vuokratuloja, osinkoja tai rojalteja.
4. Muut tulot: Tähän voi kuulua esimerkiksi lahjarahat, myyntivoitot tai satunnaiset tulot, kuten myynti kirpputorilla.
5. Verot ja muut vähennykset: Älä unohda ottaa huomioon veroja ja muita vähennyksiä, kuten eläkemaksuja ja sairausvakuutusta, kun arvioit nettotulojasi.

Analysoi ja toimi

1. Tulojen jakauma: Ymmärrä, mistä suurin osa tuloistasi tulee. Onko se palkkatyöstä, sivutöistä vai passiivisista tuloista?
2. Tulojen kasvattaminen: Mieti, onko mahdollista kasvattaa tulojasi. Voisitko esimerkiksi neuvotella palkankorotuksesta, lisätä sivutuloja tai investoida passiivisiin tulolähteisiin?
3. Taloudelliset tavoitteet: Aseta tavoitteet, jotka ovat linjassa tulojesi kanssa. Jos tavoitteesi vaativat lisätuloja, mieti keinoja niiden hankkimiseen.
4. Budjetointi ja säästäminen: Kun tiedät tarkalleen, kuinka paljon tuloja sinulla on, voit laatia realistisen budjetin ja säästösuunnitelman.

Tulojen tarkastelu antaa sinulle tarvittavat tiedot taloudellisen suunnittelun ja päätöksenteon tueksi. Se auttaa sinua tunnistamaan mahdollisuudet tulojen kasvattamiseen ja asettamaan realistisia taloudellisia tavoitteita.

Budjetin laatiminen

Budjetointi on yksi taloudellisen hyvinvoinnin kulmakivistä. Aloita budjetin laatiminen jo tänään, ja huomaat, kuinka paljon helpompaa on hallita talouttasi ja saavuttaa taloudelliset tavoitteesi.

Esimerkki kuukausibudjetista:

Säännöllinen seuranta

Tee kuukausittainen tai viikoittainen tarkistus tuloistasi ja menoistasi. Tämä ei ainoastaan auta sinua pysymään budjetissasi, vaan myös tunnistamaan mahdolliset ongelma-alueet ennen kuin ne muuttuvat suuriksi ongelmiksi.

Yhteenveto

Tulojen ja menojen seuranta on välttämätöntä, jos haluat parantaa taloudellista tilannettasi. Se auttaa sinua ymmärtämään, mihin rahasi menevät, ja antaa sinulle mahdollisuuden tehdä tietoisia päätöksiä ja asettaa realistisia tavoitteita.